بررسی پول‌شویی الكترونیكی در نظام بانكی به عنوان یكی از جرایم مالی و ارایه چارچوب‌های قانونی مبارزه با آن

بررسی پول‌شویی الكترونیكی در نظام بانكی به عنوان یكی از جرایم مالی و ارایه چارچوب‌های قانونی مبارزه با آن

پول الکترونیکی
انتقال سیمی
پول‌شویی
بانکداری الکترونیک
پول‌شویی الكترونیكی
سیستمهای یرداخت الکترونیک
مبارزه با پول‌شویی
دانلود مقاله پول‌شویی

رفتن به سایت اصلی

بررسی پول‌شویی الكترونیكی در نظام بانكی به عنوان یكی  از جرایم مالی و ارایه چارچوب‌های قانونی مبارزه با آن

 

 

چکیده

در طی سه دهه گذشته مفهمومی جدید از جرم در اموراقتصادی پا به منثه ظهور گذاشته که بدلیل ابعاد بسار مخرب آن در سطح ملی وبین‌المللی توجه نظامهای اقتصادی‌، سیاسی، و حقوقی کشورها و سازمانهای بین المللی را به خود معطوف داشته است واین جرم چیزی نیست جزء پولشویی .پولشویی، عبارت است از هر نوع عمل یا اقدام به عمل برای مخفی كردن یا تغییر ظاهر هویت نامشروع حاصل از فعالیتهای مجرمانه، به گونه ای كه وانمود شود، این عواید از منابع قانونی سرچشمه گرفته است. پولشویی یا تطهیر پول فعالیتی مجرمانه، در مقیاس بزرگ، گروهی، مستمر و درازمدت است كه می تواند از محدوده سیاسی یك كشور مفروض نیز فراتر رود.. پولشویی آثار زبانبار بر اقتصاد، جامعه و سیاست دارد.

 

 آلوده شدن و بی ثباتی اقتصاد، تضعـیف بخش خصوصی و برنامه های خصوصی سازی، كاهش كنترل دولت بر سیاستهای اقتصادی، فاسد شدن ساختار حكومت، بی اعتمادی مردم، بی اعتباری دولتها و نهادهای اقتصادی كشور، گسترش تجارتهای خلاف، بالارفتن هزینه‌های دولت و هزینه های مراقبتهای پزشکی، کاهش درآمدهای مالیاتی دولت، ایجادعدم ثبات و پایداری دربازارجهانی، صدمه رساندن به تلاشهای جهانی برای ایجاد بازارهای آزاد و رقابتی و اختلال در رشد اقتصاد ملی، و… غیره تنها بخشی از این آثار است. در طی دهه اخیرنیز سیستم‌های مالی از شکل جدیدی ازکارکرد به‌نام الگوی الکترونیکی بهره مند شده‌اند. بالطبع آن تبهکاران از اقتصاد وجهانی‌سازی آن و پیشرفتهای ناشی از فن‌آوری ارتباطات و اطلاعات در جهت مخفی سازی منابع درآمد نامشروع خود سوء استفاده می‌کنند. آنها از گروهی از تکنیکها مثل انتقال سریع پول از یک کشور به دیگر کشورها یا شرکتها و همکاری‌های شرکتی برای پاک کردن منبع ناصحیح آن استفاده می‌کنند. لذا به‌نظر میرسد شناخت این پدیده نوین و راهکارهای مناسب حقوقی و فنی برای جلوگیری از آن امری ضروری است.

 

 

 

واژگان  كلیدی:

پول الکترونیکی (e-Money)

انتقال سیمی (Wire Transfer)

پول‌شویی (Money Laundering)

بانکداری الکترونیک (Electronic Banking)

پول‌شویی الكترونیكی (Electronic Money Laundering)

سیستم‌های یرداخت الکترونیک (Electronic Payment Systems)

 

 

 

1-1)مقدمه  

واژه پولشویی برای توصیف فرایندی مورد استفاده قرار می گیرد كه درآن پول غیرقانونی یا كثیفی كه حاصل فعالیتهای مجرمانه مانند قاچاق موادمخدر، قاچاق اسلحه و كالا، قاچاق انسان، رشوه، اخاذی، كلاهبرداری و بسیاری از تخلفات یقه‌سفید ، ویا همچنین برای فرار از مالیات در چرخه ای از فعالیتها و معاملات، با گذر از مراحلی، شسته و به پول قانونی و تمیز تبدیل می شود. پولشویی به عنوان یك جرم در دهه 1980 بویژه درمورد عواید حاصل از قاچاق موادمخدر وداروهای روان گردان موردتوجه كشورهای غربی قرار گرفت. این امر به دلیل آگاهی كشورهای مزبور از سودهای كلان حاصل از این فعالیت مجرمانه و نگرانی آنها درباره گسترش مصرف موادمخدر در جوامع غربی بbود كه انگیزه مبارزه با فروشندگان موادمخدر را برای دولتها ازطریق تدوین قوانینی كه آنها را از عواید غیرقانونی محروم كند به وجود آورد. پیش بینیها جاکی از آن است که 2 تا 5 درصد تولید ناخالص داخلی کشورها به پولشویی اختصاص دارد(رقمی بین 600 میلیارد تا 8/1 تریلیون دلار) 

 

    ظهور فن‌آوریهای پول الکترونیکی ، پرداختهای الکترونیکی ، انتقالات سیمی ، پرداختهای سیار ، بانکداری سیار ، و بانکداری الکترونیک ، عامل افزایش گونه‌ای از رویه‌ها از جمله پولشویی الکترونیک  گردیده است.

    پول الکترونیکی از دو جهت می‌تواند برای پولشویان جذابیت داشته باشد. اول آنکه تراکنشهای الکترونیکی ممکن است قابل ره‌گیری نباشد و بطور غیر قابل باوری ناشناس باقی بماند. لذا امکان بازرسی و حسابرسی‌های سنتی به شکلی کارآ برروی این نوع از تراکنشها وجود ندارد. دوم آنکه سیستم پول الکترونیکی امکان جابجایی آنی پول به شکلی موثر بدون محدودیت قلمروی را می‌دهد . کشورهای کوچک با اقتصاد ضعیف مکان مناسبی برای سازمانهای پولشویی می‌باشد. چرا که با توان بالای اقتصادی که این سازمانهای پولشویی به‌دست آورده‌اند می‌توانند اقتصاد اینگونه از کشورها را تحت اختیار قرار دهند. در کشورهایی با قواننین ناکارآمد در این زمینه، ویا با شرایطی که امکان اجرای قوانین در آنها وجود نداشته باشد، فضای خوبی برای اعمال تبهکارانه پولشویی و بالاخص پولشویی الکترونیکی بوجود میآید، که بتوانند به دلیلی کمبود و خلا ناشی از قوانین ، منافع حاصل از درآمدهای غیرمشروعشان را حفظ نمایند .  

 

    مطالب یاد شده، قوانین و عملکردهای قانونی، پیگیریها، مباحثات، تکنیکهای اجرایی، و بحث مهم هماهنگی و همکاری بین المللی جهت جلوگیری، شناسایی، و آشکارسازی پولشویی الکترونیکی را ضروری می‌کند. این موضوعات ممکن است به پوشایی چندین محیط نیاز داشته باشد: 

 

 سنجشهای محلی تا به بخشهای اجرایی قانون ابزار موثر بیشتری داده شود.

 آموزش، هم در بخشهای اجرایی قانون و هم در بخشهای مالی از جمله قوانین مالی  .

 ظبط و پخش اطلاعات در هر کشور و در سطح بین المللی.

 قوانین پنهانی برای ممانعت کردن از پولشویی، بدون جلوگیری از تراکنشهای قانونی. 

 

    در اقتصاد ایران تاكنون به دلیل ناشناخته ماندن پیامدها و آثار زیانبار پولشویی و بالاخص پولشویی الکترونیکی، اقدام قابل توجهی صورت نگرفته است. تنها اقدام مثبت در این زمینه لایحه منع پولشویی تقدیمی دولت به مجلس شورای اسلامی است كه مراحل بررسی مقدماتی آن انجام شده است. در این مقاله ابتدا به تعریف و مراحل فرایند پــــــولشویی و آثار و اقدامات و مستندات بین المللی می پردازد. 

 

 

 

 

 

 

فهرست مطالب

چکیده 2

واژگان  كلیدی 3

1-1)مقدمه 4

1-2)هدف تحقیق 6

فصل دوم: ادبیات تحقیق 6

2-1) پولشویی 6

2-1-1) تعریف پولشویی 6

2-1-3) نتایج پولشویی 8

2-1-4) کوششهای جهانی برای مبارزه با پولشویی 10

2-1-5) توصیه‌نامه های جهانی برای مبارزه با پولشویی 12

2-2) پول الکترونیکی 13

2-2-1) مفهوم پول الکترونیکی 13

2-2-2)محدوده پول الکترونیکی 15

2-3)  مدلهای پرداخت اصلی در فضای مجازی 17

2-4) پولشویی الکترونیکی 18

2-4-1) مفاهیم پولشویی الکترونیکی 18

2-4-2) مراحل پولشویی در سیستم الکترونیکی 19

2-4-3) روش‌‌های پنهان‌سازی منبع پول در سیستم‌های پرداخت سیمی و الکترونیکی 20

2-4-4) مثالهایی از طرح‌ها و نقشه‌های پولشویی الکترونیک 21

2-4-4-1) ای‌گلد 21

2-4-4-2) اینترنت کازینوها 22

2-4-4-3) روش پرداخت اینترنتی 23

فصل سوم:  چارچوبهای قانونی بین المللی پیشنهادی برای مبارزه با جرم پولشویی الکترونیک 23

3-1) مدل قانونی پیشنهادی توسط دفتر جرایم و مواد مخدر سازمان ملل در سال 2005 23

3-2) مدل قانونی پیشنهادی سازمان گروه كاری اقدام مالی برای مبارزه با پولشویی در سال 2006 26

3-2-1) توصیه‌نامه 10 ام 26

3-2-2) توصیه‌نامه 7 ام اختصاصی 27

3-2-3) توصیه‌نامه 17-1 : 30

3-2-4) توصیه‌نامه 17- 4 : 30

فصل چهارم:  ارایه پیشنهادات و راه‌کارهای اجرایی و قانونی برای مقابله با پولشویی الکترونیک 30

4-1) راه کارهای پیشنهادی به بانک‌های ارایه دهنده سیستم بانکداری الکترونیک 30

4-2) راه‌کارهای پیشنهادی به کشورها برای همکاری‌های بین‌المللی 32

4-3) کشف پول شویی وفساد مالی با بهره‌گیری روش‌های داده کاوی 34

نتیجه‌گیری 34

فهرست منابع و مراجع 36

 

 

.

تحلیل نقوش هندسی و گره چینی در منبرهای مساجد قدیمی

تحلیل نقوش هندسی و گره چینی در منبرهای مساجد قدیمی بررسی نقوش منبرهای مساجد بررسی گره های منبرهای مساجد تیپولوژی نقوش هندسی منبرهای مساجد مورفولوژی نقوش هندسی منبرهای مساجد نقوش هندسی منبرهای تاریخی مساجد اصفهان نقوش منبر مساجد اصفهان بررسی…

پروژه رشته معماری با عنوان روند طراحی معماری یک مدرسه 250 نفره

پروژه رشته معماری با عنوان روند طراحی معماری یک مدرسه 250 نفره طراحی نما مدرسه پلان طبقات مدرسه تحلیل سایت مدرسه طراحی سکشن مدرسه طراحی سایت پلان مدرسه طراحی معماری یک کلاس درس پویا دانلود پروژه رشته معماری با عنوان…

قلمرو و محدودیتهای موضوعی قسم در دعاوی مدنی

قلمرو و محدودیتهای موضوعی قسم در دعاوی مدنی ادله اثبات دعوی ادله قانونی احصاء سوگند در اثبات دعوی قلمرو موضوعی قسم در دعاوی مدنی محدودیتهای موضوعی قسم در دعاوی مدنی اتیان سوگند در دادگاه سوگند استظهاری سوگند تکمیلی سوگند در…

پاورپوینت آشنایی با تکنولوژی فيبرنوری

پاورپوینت آشنایی با تکنولوژی فيبرنوری پاورپوینت آشنایی با تکنولوژی فيبر نوری اجزای مختلف سيستم انتقال فيبر نوری مزايای سيستم انتقال فيبرنوری محدوديتها و نقاط ضعف فيبرهای نوری مقايسه کابل فيبرنوری و کابل مسی فيبر نوری چيست ؟ ساختار فيبر نوری…

پاورپوینت بررسی تاسیسات آب رسانی داخلی ساختمان

پاورپوینت بررسی تاسیسات آب رسانی داخلی ساختمان پاورپوینت بررسی تاسیسات آب رسانی داخلی ساختمان تاسیسات آب رسانی داخلی ساختمان تحقیق تاسیسات آب رسانی داخلی ساختمان نحوه ورود آب به ساختمان انواع لوله ها نحوه اتصال لوله ها انتخاب مسیر صحیح…

پاورپوینت مدیریت ریسک پرتفولیو

پاورپوینت مدیریت ریسک پرتفولیو پاورپوینت مدیریت ریسک پرتفولیو تحقیق مدیریت ریسک پرتفولیو پاورپوینت مدیریت ریسک پرتفولیو پایان نامه مدیریت ریسک پرتفولیو ریسک پرتفولیو مدیریت پرتفولیو تئوری سبد اوراق بهادار (پرتفوی) تعریف بازار های کارا ریسک (مخاطره) نظریه سبد اوراق بهادار…

درخواست طلاق زن در منابع روایی معتبر مذاهب اسلامی

درخواست طلاق زن در منابع روایی معتبر مذاهب اسلامی درخواست طلاق زن درخواست طلاق از طرف زن درخواست طلاق زن در منابع روایی تحقیق طلاق مقاله طلاق به درخواست زوجه تحقیق دانشجویی در مورد طلاق درخواست طلاق از طرف زن…

بررسی قابلیت دسترسی بالا در رایانش ابری با تاکید بر روشهای دستیابی به مراکز داده

بررسی قابلیت دسترسی بالا در رایانش ابری با تاکید بر روشهای دستیابی به مراکز داده قابلیت دسترسی بالا بررسی قابلیت دسترسی بالا در رایانش ابری روشهای دستیابی به مراکز داده در رایانش ابری دستیابی به قابلیت دسترسی بالا در سیستمهای…

کاربرد مدیریت دانش شخصی توسط اعضای هیات علمی دانشگاه‌ بیرجند

کاربرد مدیریت دانش شخصی توسط اعضای هیات علمی دانشگاه‌ بیرجند مدیریت دانش شخصی استقرار مدیریت دانش در دانشگاه استقرار مدیریت دانش در آموزش عالی کاربرد مدیریت دانش شخصی توسط اعضای هیات علمی پایان نامه مدیریت دانش شخصی کاربرد مدیریت دانش…

  • پرسشنامه شناسایی و بکارگیری عوامل مدیریتی مختلف موثر در بهره وری سازمان
  • پرسشنامه شناسایی و بکارگیری عوامل مدیریتی مختلف موثر در بهره وری سازمان پرسشنامه بهره وری سازمانی پرسشنامه استاندارد بهره وری سازمانی دانلود پرسشنامه بهره وری سازمانی پرسشنامه سنجش بهره وری سازمان پرسشنامه بهره وری در سازمان پرسشنامه محقق ساخته بهره…

  • بررسی رفتار کمانش جانبی پیچشی جان تیر لانه زنبوری و مدلسازی سازه ای آن
  • بررسی رفتار کمانش جانبی پیچشی جان تیر لانه زنبوری و مدلسازی سازه ای آن تیر لانه زنبوری مدلسازی سازه ای پدیده کمانش جانبی پیچشی تیر و ستون دوبل ناودانی تسمه دار رفتار کمانش جانبی پیچشی جان تیر لانه زنبوری بررسی…

  • حق اشتغال و حقوق کار مهاجرین خارجی در ایران و اسناد بین المللی
  • حق اشتغال و حقوق کار مهاجرین خارجی در ایران و اسناد بین المللی حق اشتغال اتباع بیگانه قانون کار ایران حقوق کار اتباع بیگانه سازمان بین المللی کار حق اشتغال مهاجرین خارجی در ایران حق اشتغال مهاجرین خارجی در اسناد…

  • مبانی نظری ارزیابی عملکرد شعب سازمان با تحلیل پوششی داده ها
  • مبانی نظری ارزیابی عملکرد شعب سازمان با تحلیل پوششی داده ها ارزیابی عملکرد با DEA ارزیابی عملکرد سازمان تامین اجتماعی ارزیابی عملکرد شعب سازمان تامین اجتماعی  با DEA ارزیابی عملکرد با استفاده از تحلیل پوششی داده ها مبانی نظری ارزیابی عملکرد…

  • بررسی عوامل موثر بر ارزش ویژه برند مقصد گردشگری شهرستان سوادکوه
  • بررسی عوامل موثر بر ارزش ویژه برند مقصد گردشگری شهرستان سوادکوه ارزش ویژه برند عوامل مؤثر بر ارزش ویژه برند ارزش ویژه برند مقصد گردشگری عوامل مؤثر بر ارزش ویژه برند مقصد گردشگری رویکردهای سنجش ارزش ویژه برند مقصد گردشگری…

  • پیشینه تحقیق و مبانی نظری مدیریت ارتباط با مشتری
  • پیشینه تحقیق و مبانی نظری مدیریت ارتباط با مشتری مبانی نظری مدیریت ارتباط با مشتری پیشینه مدیریت ارتباط با مشتری دانلود مبانی نظری مدیریت ارتباط با مشتری پیشینه تحقیق مدیریت ارتباط با مشتری ادبیات نظری مدیریت ارتباط با مشتری فصل…

  • بررسی تاثیر ویژگی های فردی بر عملکرد وام گیرندگان در باز پرداخت تسهیلات دریافتی
  • بررسی تاثیر ویژگی های فردی بر عملکرد وام گیرندگان در باز پرداخت تسهیلات دریافتی مدیریت ریسک اعتباری عدم بازپرداخت تسهیلات بانکی تاثیر ویژگیهای فردی در باز پرداخت تسهیلات دلایل عدم بازپرداخت تسهیلات اعتباری بانک از سوی مشتریان رتبه بندی اعتباری…

  • خلاصه ترجمه داستان the fall of the house of usher
  • خلاصه ترجمه داستان the fall of the house of usher خلاصه ترجمه داستان the fall of the house of usher رفتن به سایت اصلی خلاصه ترجمه داستان the fall of the house of usher به تعداد 2 صفحه قابل ویرایش…

  • پایان نامه کارشناسی ارشد مدیریت با عنوان کاهش موجودی در زنجیره
  • پایان نامه کارشناسی ارشد مدیریت با عنوان کاهش موجودی در زنجیره زنجیره تامین تقاضا در زنجیره تامین کاهش موجودی در زنجیره نقش میزان موجودی در زنجیره تامین دانلود پایان نامه کارشناسی ارشد مدیریت رفتن به سایت اصلی پایان نامه کارشناسی…

  • روند انتخاب،انتصاب و ارزشیابی مدیران
  • روند انتخاب،انتصاب و ارزشیابی مدیران مدیریت منابع انسانی پلیس ارزشیابی کارکنان انتخاب کارکنان انتصاب مدیران مدیران پلیس دانلود مقالات مدیریت روند انتخاب،انتصاب و ارزشیابی مدیران بررسی فرآیند شناسایی، ارزشیابی، انتخاب و انتصاب مدیران میانی ناجا رفتن به سایت اصلی دانلود…

  • پرسشنامه رابطه سبک های مدیریت و کارایی کارکنان
  • پرسشنامه رابطه سبک های مدیریت و کارایی کارکنان پرسشنامه سبک های مدیریت پرسشنامه سبک مدیریت دانلود پرسشنامه سبک های مدیریت پرسشنامه سبک رهبری مدیران پرسشنامه سنجش کارایی کارکنان دانلود پرسشنامه کارایی کارکنان پرسشنامه کارایی سازمان پرسشنامه استاندارد کارایی کارکنان پرسشنامه…

  • مقايسه سلامت روان بچه های دختر با مادران شاغل و غيرشاغل
  • مقايسه سلامت روان بچه های دختر با مادران شاغل و غيرشاغل سلامت روان در دختران سلامت روان در فرزندان سلامت روان در فرزندان زنان شاغل سلامت روان در فرزندان مادران شاغل سلامت روان در فرزندان مادران خانه دار سلامت روان…

  • تاریخچه تصفیه خانه های آب تهران،فرآیند تصفیه آب و شرح مراحل و تاسیسات تصفیه آب
  • تاریخچه تصفیه خانه های آب تهران،فرآیند تصفیه آب و شرح مراحل و تاسیسات تصفیه آب تصفیه آب تصفیه خانه آب آشامیدنی فرآیند تصفیه آب تاریخچه تصفیه خانه های آب تهران تاریخچه تصفیه خانه های آب تهران،فرآیند تصفیه آب و شرح…

  • نوآوری در آموزش عالی و بررسی ابعاد و مدلهای نوآوری دانشگاهی
  • نوآوری در آموزش عالی و بررسی ابعاد و مدلهای نوآوری دانشگاهی نوآوری در آموزش عالی ابعاد نوآوری دانشگاهی مدلهای نوآوری دانشگاهی تأثیر نوآوری بر فاكتورهای نظام آموزش پایان نامه نوآوری دانشگاهی دانلود پایان نامه نوآوری دانشگاهی الگوهای تكامل فرآیند نوآوری…

  • پاورپوینت کتاب روش تحقیق با رویکرد پایان نامه نویسی دکتر خاکی
  • پاورپوینت کتاب روش تحقیق با رویکرد پایان نامه نویسی دکتر خاکی روش تحقیق با رویکرد پایان نامه نویسی دکتر خاکی رفتن به سایت اصلی پاورپوینت کتاب روش تحقیق با رویکرد پایان نامه نویسی دکتر خاکی به تعداد 256 اسلاید قابل…

  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق داده کاوی 4
  • مبانی نظری و پیشینه تحقیق داده کاوی 4 مبانی نظری داده کاوی دانلود مبانی نظری داده کاوی پیشینه تحقیق در مورد داده کاوی مبانی نظری در مورد داده کاوی دانلود پیشینه تحقیق داده کاوی ادبیات نظری داده کاوی پیشینه داده…

  • ارزیابی مشارکت مردمی و شوراها در ترویج و توسعه فعالیتهای کشاورزی
  • ارزیابی مشارکت مردمی و شوراها در ترویج و توسعه فعالیتهای کشاورزی ترویج فعالیتهای کشاورزی توسعه فعالیتهای کشاورزی ترویج و توسعه کشاورزی در ایران نقش شورهای روستایی در ترویج و توسعه کشاورزی مشارکت مردمی در ترویج و توسعه فعالیتهای کشاورزی دانلود…

  • اثرات و پیامدهای عدالت سازمانی و عوامل موثر بر آن با تاکید بر توجه کارکنان به عدالت
  • اثرات و پیامدهای عدالت سازمانی و عوامل موثر بر آن با تاکید بر توجه کارکنان به عدالت عدالت سازمانی عدالت سازمانی پایان نامه عدالت سازمانی ادراک شده تاریخچه عدالت سازمانی عدالت سازمانی در ورزش ضرورت عدالت سازمانی تحقیق درباره ی…

  • پاورپوینت بررسی اثرات کاربرد جوش شیرین در عمل آوری پخت نان
  • پاورپوینت بررسی اثرات کاربرد جوش شیرین در عمل آوری پخت نان پاورپوینت بررسی اثرات کاربرد جوش شیرین در عمل آوری پخت نان اثرات سوء مصرف جوش شیرین بر کیفیت نان طرز تهیه خمیر ترش سنتی ویژگیهای کاربرد خمیر ترش اثرات…

  • مبانی جواز و عدم جواز طلاق با بیان تاریخچه تقنینی طلاق
  • مبانی جواز و عدم جواز طلاق با بیان تاریخچه تقنینی طلاق "تعریف لغوی و اصطلاحی طلاق" تعریف طلاق در فقه اقسام طلاق در فقه انواع طلاق در اسلام انواع طلاق در فقه انواع طلاق در فقه و حقوق ایران انواع…

    پاسخی بگذارید

    نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *